Bien préparer sa retraite

La retraite est une étape importante de la vie qui requiert une bonne préparation pour pouvoir en profiter sereinement le moment venu. Pourtant, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver entre les différentes options, la règlementation parfois complexe et l’économie fluctuante. C’est pourquoi il est important d’anticiper et de bien préparer son départ à la retraite afin d’éviter les mauvaises surprises.

Voici quelques conseils pour éviter les pièges et mettre en place une bonne stratégie pour profiter pleinement de votre retraite.

Ce qu’il faut retenir :

Le seul mot d’ordre à retenir en matière de retraite est : l’anticipation. 10 ans, 15 ans ou même seulement quelques mois avant la date de votre départ en retraite, il est indispensable d’anticiper. À quel âge prendre sa retraite ? Quels sont les montants des pensions ? Et comment les optimiser ? L’audit retraite vous permet de répondre à toutes ces questions. C’est le meilleur moyen de faire le point sur votre carrière, d’analyser vos droits et de prendre les bonnes décisions pour votre future retraite.  

Évaluer de façon réaliste vos besoins financiers. Quels sont vos revenus actuels ? Et quel est votre niveau de vie aujourd’hui ? Pourrez-vous maintenir ce train de vie avec votre pension de retraite ? Ces questions vous permettront d’avoir une vision réaliste de vos besoins financiers et le cas échéant d’envisager des solutions pour augmenter le montant de vos pensions en commençant à épargner par exemple. Pour mettre en place des stratégies efficaces, il faut tenir compte de différents paramètres tels que l’inflation ou encore la durée de votre retraite.

Trouver le complément retraite qui répond le mieux à vos besoins. Il existe de nombreuses solutions qui permettent de compléter une pension de retraite : assurance vie, plan épargne retraite, investissement locatif, etc. Il est important de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins actuels et futurs. Quelle somme pouvez-vous investir aujourd’hui ? Pour quel rendement et avec quelle fiscalité à la sortie du capital ? Il est nécessaire d’étudier les différentes solutions afin de choisir celle qui s’adapte le mieux à votre situation.

Effectuer les démarches de liquidation des droits à la retraite au moment opportun.  Lorsque la date du départ à la retraite approche, il convient d’entamer les démarches en amont afin de s’assurer du versement des pensions au moment de la cessation d’activité professionnelle. Ces démarches doivent être réalisées au minimum 6 mois avant la date de départ effectif.

Anticiper son départ à la retraite

Le départ à la retraite doit être planifié plusieurs mois à l’avance. Cela permet de s’y préparer financièrement et psychologiquement. Il est ainsi possible de mettre en place un plan d’épargne retraite, de réduire ses dépenses le cas échéant afin d’épargner davantage, et de s’assurer de la cohérence entre investissements financiers et objectifs de vie. Il est important de réfléchir à l’avenir en se posant les bonnes questions : Quelles activités vais-je faire pour conserver une vie sociale ? Et comment est-ce que j’envisage ma retraite ? Anticiper son départ à la retraite permet de franchir cette nouvelle étape de la vie en douceur.

Faire un bilan retraite vous offre l’opportunité de vérifier votre situation actuelle afin de préparer sereinement votre avenir.

Lorsque le moment du départ à la retraite approche, de nombreuses questions peuvent se poser : quel sera le montant de votre pension ? Comment optimiser vos prestations ? À quel âge pouvez-vous partir en retraite ? Pouvez-vous prétendre au taux plein ? Réaliser un audit retraite vous permet de répondre à toutes ces questions de manière certaine et précise. Il vous garantit une préparation optimale afin d’assurer votre avenir financier.

Qu’est-ce qu’un audit retraite ?

Un audit retraite ou bilan retraite consiste en une analyse de votre parcours professionnel. Il vous permet d’analyser vos droits et de prendre les bonnes décisions afin d’optimiser le montant de vos futures pensions de retraite.

En résumé, réaliser un audit retraite permet de répondre aux questions suivantes : à quel âge puis-je prétendre à la retraite ? Quel sera le montant de ma pension ?

Il vous permet de faire le point et d’envisager toutes les solutions possibles : cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, retraite progressive ou encore dispositif carrière longues.

Il s’agit d’une analyse détaillée de votre carrière professionnelle et des droits qui en découlent. Elle vous offre la possibilité d’optimiser vos droits afin de vous garantir une pension de retraite maximale en fonction de votre parcours. N’hésitez pas à faire appel à votre conseiller AFGA 72 pour vous accompagner.